Дуже великий відсоток справ у судах України — це справи про стягнення заборгованості за кредитними договорами та договорами позики. Банки, мікрофінансові організації та колектори активно звертаються до суду, аби повернути борги. Але звідки береться така масовість? Як розрізнити кредит і позику, і чи можна захистити себе від надмірних нарахувань та незаконного стягнення? У цій статті юристи компанії Law and Protection розкладають усе «по поличках» — що стоїть за кредитними спорами, які права має боржник і як діяти, якщо вам пред’явили вимогу про сплату боргу.
Поняття та основні відмінності договорів
У правовому полі договір позики (ст. 1046 ЦК УК) – це передача однією стороною іншій грошових коштів або речей у борг з обов’язком повернути таку ж суму або кількість в майбутньому.
Кредитний договір (ст. 1054 ЦК УК) – це передача банком (чи фінансовою установою) позичальнику певної суми грошей на умовах договору. Позичальник зобов’язується повернути позичені кошти та сплатити проценти за користування кредитом. Тобто, за кредитом боржник має відшкодувати і основну суму боргу, і вартість позики.
Основні відмінності між кредитом і позикою: кредит зазвичай цільовий (наприклад, іпотека, автокредит) і може бути забезпечений заставою чи порукою, тоді як позика переважно надається «на всі випадки життя» і зазвичай не потребує забезпечення. Кредити видають на великі суми (роками) і під жорсткі умови (хороша кредитна історія, регулярний дохід тощо), а позики часто дають на невеликі суми та короткі строки (до місяця з можливістю пролонгації). Також кредит завжди передбачає оплату за користування – фіксовану відсоткову ставку, тоді як позика може бути безпроцентною (наприклад, МФО часто надають першу позику без відсотків за умови своєчасного погашення). Отже, ключова умова обох договорів – повернути гроші (і відсотки за кредитом) – збігається, але умови і форма відносин суттєво різняться.
Досудові заходи стягнення боргу
Якщо позичальник не сплачує борг за кредитом чи позикою, кредитор починає з досудового врегулювання. Зазвичай банки надсилають клієнту письмові вимоги (претензії) про погашення простроченого боргу до певної дати, пропонують реструктуризацію або відстрочення платежів . Часто банки намагаються домовитись – наприклад, змінити графік або списати частину штрафів.
Якщо ж позичальник ігнорує вимоги, банки можуть передати борг колекторам – спеціальним агентствам для стягнення заборгованості. Утім, дії колекторів суворо регламентовані: з 2021 р. їм заборонено застосовувати насильство, погрожувати, видавати інформацію про борг третім особам або самостійно вилучати майно боржника. Колектори можуть лише нагадувати про заборгованість та пропонувати варіанти погашення. Якщо ж кредитор вирішить звернутися до суду, він повинен чітко довести суму боргу та фактичну затримку платежів.
Судове стягнення заборгованості
Якщо досудове врегулювання не принесло результату, кредитор подає позов до суду. Позивач додає до заяви усі необхідні документи: власне кредитний (позиковий) договір, розписки чи інші підтвердження видачі коштів, кореспонденцію з боржником (листи-претензії, SMS-повідомлення) та квитанції про сплату платежів (якщо були). У позові вказують суму тіла кредиту, нарахованих відсотків, комісій та штрафних санкцій. Суди ретельно перевіряють правомірність нарахувань і повноту доказової бази та виносить рішення, яке може биту оскаржене сторонами протягом 30 днів до апеляційного суду.
Як допомагає Law and Protection
Юридична компанія Law and Protection надає повний супровід у кредитних спорах, захищаючи права боржника на всіх етапах. Наші адвокати ретельно аналізують умови договору, наявні калькуляції та кореспонденцію з банком, оцінюють ризики судового стягнення. У разі потреби ми беремо на себе переговори з кредитором: добиваємося реструктуризації боргу, відстрочки чи прощення частини заборгованості.
Law and Protection – ваш надійний партнер у кредитних спорах. Звертайтеся за консультацією, і ми максимально оперативно розробимо стратегію захисту прав боржника чи пом’якшення кредитного тягаря. Не зволікайте – отримайте юридичну допомогу вже зараз та захистіть свої інтереси!
Law and Protection – ваш надійний партнер у кредитних спорах. Звертайтеся за консультацією, і ми максимально оперативно розробимо стратегію захисту прав боржника чи пом’якшення кредитного тягаря. Не зволікайте – отримайте юридичну допомогу вже зараз та захистіть свої інтереси!
Як отримати допомогу?
Зв’яжіться з нами для консультації:
🌐 Сайт: https://lp-legal.com
📞 Телефон: +380 (73) 494-52-40
Law and Protection – ваш надійний партнер у справах, пов’язаних з аліментами. Ми гарантуємо:
Не залишайтеся наодинці з проблемою – довіртеся професіоналам!
Бажаєте дізнатися більше? Ознайомтесь із нашою статтею: "Скасування судового наказу за житлово-комунальні послуги"
